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操作风险
操作风险指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。
（1）贷款流程中的风险
①贷款受理和调查中的风险。
贷款受理中的风险：借款人的主体资格是否符合规定；借款人提交的资料是否齐全，格式是否符合要求，原件和复印件之间是否一致。
贷前调查中的风险。a.项目调查中的风险：提供贷款业务的项目未按规定上报审批，或审批未批准的情况下开展业务等。b.借款人调查中的风险：借款人所提交的资料是否真实、合法；借款人第一还款来源是否稳定、充足；担保措施是否足额、有效。
②贷款审查和审批中的风险。未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款；对应审查的内容审查不严。
③贷款签约和发放中的风险。
合同签订的风险：未签订合同或签订无效合同；合同文本不规范；未核实合同签署人及签字（签章）。
贷款发放的风险：个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规；贷款担保手续是否齐备、有效；抵（质）押物是否办理登记手续；在发放条件不齐全的情况下放款；会计凭证填制不合要求；未按规定发放贷款。
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